▲市地方金融監(jiān)督管理局局長王瑋（右三）帶隊到企業(yè)走訪調(diào)研
▲陵城農(nóng)商銀行金融輔導隊深入企業(yè)走訪
4月13日，山東盛原服裝有限公司生產(chǎn)車間內(nèi)一派繁忙景象。工人一字排開，24道流水線同時開動，每人負責一道工序。“今年2月，我們決定轉(zhuǎn)產(chǎn)醫(yī)用防護服，購置設備、原材料等需要大筆資金，公司捉襟見肘，是政府和金融機構(gòu)幫我們渡過了難關(guān)。 ”公司總經(jīng)理蔣希林介紹說，抵押物不夠，政府積極協(xié)調(diào)信用評級；成本高，政府將公司納入“山東省重點調(diào)撥防控疫情物資生產(chǎn)企業(yè)名單”，貸款利率由3%左右下降到1.6%左右；手續(xù)繁瑣，政府人員駐廠辦公當起“代辦員”，最終幫公司獲得授信1億元……
而這，僅是我市“有形之手”發(fā)力，破解民營企業(yè)融資難題的一個縮影。
企業(yè)承壓，政府紓困。我市大力推進財稅金融改革，出臺系列措施，強化制度供給、創(chuàng)新金融服務、降低融資門檻，有效提升了金融服務實體經(jīng)濟的能力和水平。3月31日，出臺“重點工作攻堅年”重點任務實施方案，將創(chuàng)新金融服務列為一項重大改革事項，進一步優(yōu)化金融環(huán)境，助力民營經(jīng)濟不斷“增氧”“造血”“強體”。
實招頻出完善融資保障
“感謝政府的好政策，不僅快速幫我們爭取到擔保貸款，還讓公司省了7.5萬元的擔保費。 ”樂陵市洪印包裝有限公司負責人張信亭說，他們公司是消毒制品企業(yè)的上游包裝供應商，疫情發(fā)生后，公司緊急加大生產(chǎn)，資金壓力大，為順利獲得貸款，向山東君力融資擔保有限公司提出了擔保申請。
“了解情況后，我們迅速對接銀行，聯(lián)合為企業(yè)辦理貸款業(yè)務，僅用2天時間，洪印公司就拿到了首筆300萬元的貸款，之后銀行又追加了200萬元。根據(jù)德州市出臺的新政策，我們實行零費用擔保。 ”君力公司業(yè)務部經(jīng)理楊博介紹說。
楊博口中的新政策，是指今年2月出臺的《德州市人民政府關(guān)于進一步發(fā)揮政府性融資擔保機構(gòu)作用支持疫情防控和中小企業(yè)發(fā)展的十條意見》（簡稱“擔十條”）。提出了健全擔保體系、降低擔保費率、提高擔保效率、建立擔?！鞍酌麊巍钡?0條措施，“零費用”支持疫情防控物資生產(chǎn)重點企業(yè)就是其中一條。
“‘擔十條’既有針對疫情防控的內(nèi)容，又有長遠支持中小企業(yè)發(fā)展的具體措施，是鼓勵引導政府性融資擔保機構(gòu)充分發(fā)揮增信作用，幫助企業(yè)緩解貸款難、擔保難問題的一項重大舉措。 ”市地方金融監(jiān)督管理局局長王瑋介紹，“擔十條”還對政府性融資擔保機構(gòu)劃出了“硬杠杠”，要求今年上半年小微企業(yè)在保責任余額同比增速不低于50%，撬動更多的銀行貸款投向中小企業(yè)。自疫情發(fā)生以來，全市10家政府性融資擔保公司為抗擊疫情，重點保障企業(yè)及受疫情影響較大的小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體新增融資擔保業(yè)務22220萬元，新增擔保戶數(shù)34戶，在保責任余額24220萬元，年化平均擔保費率為1.54%，與2019年末的市場化平均融資擔保費率相比，降幅達30.94%。
山東康瑞食用菌科技有限公司是一家省級重點農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，主要產(chǎn)品為金針菇。受疫情影響，公司產(chǎn)品滯銷，資金壓力加大，需增加流動資金500萬元。市擔保公司了解情況后，及時上會審批、積極對接銀行，通過“擔十條”規(guī)定的一系列減免措施，最終擔保費率按0.5%執(zhí)行，降幅達75%，為企業(yè)節(jié)省融資費用8.75萬元。
此外，3月30日，市工信局發(fā)文，聯(lián)合市縣融資擔保公司，進行全市百家中小企業(yè)取消反擔保試點，對符合相關(guān)條件并被納入試點企業(yè)名單的，不要求借款人追加抵押物品或企業(yè)擔保，努力緩解中小企業(yè)無抵押物貸款難的問題。
創(chuàng)新模式降低融資門檻
山東瑞億高鐵科技有限公司是一家專門為高鐵項目生產(chǎn)路橋模板等產(chǎn)品的高新技術(shù)企業(yè)，發(fā)展前景廣闊。去年，公司向禹城農(nóng)商銀行貸款1600萬元用于購買原材料，眼見一年的還款期限快到了，但因為項目回款慢等原因，資金一時難以湊齊。前不久，禹城農(nóng)商銀行根據(jù)企業(yè)發(fā)展實際開展無還本續(xù)貸業(yè)務，解了企業(yè)的燃眉之急。
以往受銀行先還后貸“一刀切”和貸款期限錯配兩個因素影響，中小微企業(yè)拆借高息過橋資金成本增加，很容易出現(xiàn)資金鏈斷檔甚至斷裂，誘發(fā)企業(yè)流動性風險。為破解這一難題，德州市委、市政府積極探索開展無還本續(xù)貸工作，在全省率先出臺推廣無還本續(xù)貸文件，規(guī)定以不動產(chǎn)作為抵押物的企業(yè)再次申請貸款，無需還清上一次的貸款本金即可直接續(xù)貸，業(yè)務流程較之前縮短10至15個工作日，切實降低了企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。目前，全市銀行機構(gòu)均已開辦無還本續(xù)貸業(yè)務，自2018年以來，累計辦理續(xù)貸業(yè)務2893筆，金額190.6億元，惠及企業(yè)1877家，創(chuàng)新做法獲省委領(lǐng)導批示轉(zhuǎn)發(fā)?！霸诮鉀Q企業(yè)融資難問題上，我們不斷探索創(chuàng)新模式，找準上級政策與企業(yè)實際的契合點，具體問題具體分析，最大限度降低企業(yè)融資門檻。 ”市地方金融監(jiān)督管理局銀行保險科副科長張芹介紹，德州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)與市融資擔保公司合作，成立了全省首創(chuàng)互助式企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金?；鹩?家企業(yè)參與，每家出資100萬元，經(jīng)開區(qū)管委會配資20%，向合伙企業(yè)提供持續(xù)過橋服務。截至目前，已完成8筆共8190萬元貸款的順利轉(zhuǎn)貸，無一單出現(xiàn)風險，平均轉(zhuǎn)貸時間2天，節(jié)約成本75%以上?！斑@一模式推動由政府主導化風險向政府引導防風險轉(zhuǎn)變，由一家企業(yè)單槍匹馬應對過橋問題變?yōu)槎嗉移髽I(yè)抱團取暖。 ”張芹說。
去年底，我市還出臺了《關(guān)于增加制造業(yè)、民營企業(yè)中期流動資金貸款的指導意見》，通過考量資產(chǎn)負債率、對外擔保余額等核心信息，把100多家優(yōu)質(zhì)企業(yè)列入“中期流動資金貸款企業(yè)白名單”，對名單企業(yè)進行動態(tài)管理。銀行機構(gòu)可將這份名單作為參考，為企業(yè)提供1至5年的流動資金貸款，減少人為續(xù)貸環(huán)節(jié)和次數(shù)，降低過橋成本。
山東麥格納材科技有限公司就是這一政策的受益者。該公司是禹城一家生產(chǎn)果蔬保鮮材料的科技型中小企業(yè)，最近市場暢銷，但因有多筆短期貸款需要償還，讓企業(yè)負責人倍感壓力。得益于這一政策，白名單中的麥格納材得到了一筆500萬元的兩年期中期貸款?！敖^大多數(shù)企業(yè)一年的利潤不能覆蓋全部貸款，不得不去拆借高息過橋資金，這就要求銀行根據(jù)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)周期，來增加中長期貸款。 ”市工信局黨組副書記、中小企業(yè)局局長趙小廣介紹說。銀行有風險方面的顧慮，出臺指導意見，通過政府為企業(yè)、為銀行背書，既能在一定程度上打消銀行顧慮，又切實減輕了企業(yè)負擔。
一企一策定制融資服務
浩陽環(huán)境股份有限公司是一家集土工材料研發(fā)制造、環(huán)保工程及固體廢物綜合處理于一體的高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品銷售范圍廣?！耙咔槠陂g，一線城市上下游企業(yè)沒完全復工，我們有700多萬元貨款沒辦法收回，但500多萬元的貸款就快到期了。 ”公司總經(jīng)理趙奎利介紹，“工商銀行德州分行金融輔導隊來對接輔導時得知這一情況，立即給協(xié)調(diào)辦理了展期手續(xù)，幫我們解決了難題。 ”
面對面了解企業(yè)訴求，一企一策幫助紓困。這得益于今年3月，我市全面推行的企業(yè)金融輔導員制度。在全市金融機構(gòu)遴選335名金融輔導員，組成108支金融輔導隊，遴選166名金融服務專員組成金融服務隊，對1663家企業(yè)進行輔導。各縣市區(qū)明確專人負責與輔導隊溝通聯(lián)系，印發(fā)《德州市企業(yè)輔導員進企輔導工作簿》和《金融輔導員進企輔導政策匯編》，指導金融輔導員在摸清企業(yè)經(jīng)營情況、現(xiàn)實困難和金融訴求的基礎上，幫助企業(yè)量體裁衣，制定解決問題臺賬，定期調(diào)度通報進企輔導開展情況。截至目前，已完成首輪走訪，授信客戶118戶、金額7.88億元，貸款投放108戶、金額6.96億元，幫助企業(yè)解決問題217個，開展政策宣導1477次。
為進一步加強銀企互動，今年以來，市銀保監(jiān)分局組織市內(nèi)銀行開展“百行進萬企”活動，通過創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化流程、資源傾斜等方式，提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，著力緩解小微企業(yè)融資難融資貴等問題。受疫情影響，夏津縣銀橋棉紡織有限公司資金周轉(zhuǎn)困難，但由于企業(yè)存在無擔保、無土地、無擔保人的“三無”情況，貸款難度較大。夏津農(nóng)商銀行通過考察企業(yè)財務報表、納稅及征信情況，為企業(yè)推介了“企信貸”，幫忙解決了180萬元融資缺口。禹城農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“預授信卡”特色服務，結(jié)合走訪調(diào)研，在企業(yè)不提供任何紙質(zhì)資料的同時，核定初步授信額度，方便企業(yè)提前掌握可獲批的信貸資金數(shù)額，從容安排經(jīng)營規(guī)模，合理營銷訂單。
針對中小微企業(yè)普遍存在的信用資質(zhì)較低，運用金融政策、金融工具能力缺乏導致的“不能貸”“不會貸”等問題，去年4月，市地方金融監(jiān)管局、人行、銀保監(jiān)分局聯(lián)合制定工作方案，組織17家銀行機構(gòu)優(yōu)選精干力量，重點圍繞金融支持政策、信貸產(chǎn)品、貸款授信條件、銀企溝通對接渠道等中小微企業(yè)關(guān)心的融資問題，開展“企業(yè)獲得貸款能力”專題培訓，提高企業(yè)融資水平。截至目前，共1100余家企業(yè)受益。
□本報記者尹曉燕本報通訊員李祿超