德州銀保監(jiān)分局引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放，精準(zhǔn)施策，創(chuàng)新機(jī)制——支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大
奧來(lái)公司自動(dòng)化生產(chǎn)車間
□本報(bào)記者徐冬曉本報(bào)通訊員馮愛(ài)麗張繼凱
德州銀保監(jiān)分局不斷加強(qiáng)政策引領(lǐng)，出臺(tái)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展政策70余條，制定科學(xué)合理的民營(yíng)小微企業(yè)金融服務(wù)考評(píng)體系，督促引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)從內(nèi)部組織架構(gòu)、資源配置、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面強(qiáng)化體制機(jī)制創(chuàng)新；深入實(shí)施不良容忍度和授信盡職免責(zé)等差異化政策要求，完善構(gòu)建敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸內(nèi)生機(jī)制，著力營(yíng)造金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的濃厚氛圍。
今年一季度，我市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款405.16億元，同比增長(zhǎng)30.89%,占新發(fā)放公司類貸款比重達(dá)69.73%。今年一季度，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款229.4億元，同比增長(zhǎng)31.67%，高于各項(xiàng)貸款的同比增速。
貸得到
銀企對(duì)接企業(yè)獲貸更便利
“不需要抵押、擔(dān)保，第一次申請(qǐng)貸款沒(méi)想到這么方便，利率也十分優(yōu)惠！多虧了建行，真是太感謝了！”4月12日，山東尚瑞新型建材有限公司總經(jīng)理宋強(qiáng)欣喜地說(shuō)道。
山東尚瑞新型建材有限公司是一家從事新型建筑材料制造的小微企業(yè)，隨著近期訂單大量增加，企業(yè)自有資金不能滿足生產(chǎn)需要，想要從銀行獲得貸款用于生產(chǎn)。但企業(yè)從未申請(qǐng)過(guò)銀行貸款，對(duì)能否獲得貸款存在疑慮。建設(shè)銀行德州分行在銀企對(duì)接活動(dòng)中了解到情況后，第一時(shí)間聯(lián)系企業(yè)，為企業(yè)辦理了全流程線上信用貸款“首戶快貸”，成功幫助企業(yè)獲貸100萬(wàn)元。去年以來(lái)，建設(shè)銀行德州分行已累計(jì)為528戶小微企業(yè)提供首貸服務(wù)，發(fā)放首貸4.04億元。
為增強(qiáng)銀企互通互信，德州銀保監(jiān)分局不斷創(chuàng)新銀企對(duì)接模式，組織銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展縣區(qū)行、百行進(jìn)萬(wàn)企、金融輔導(dǎo)等系列銀企對(duì)接活動(dòng)，送金融知識(shí)和產(chǎn)品上門(mén)，幫助提高企業(yè)獲貸能力。新冠疫情發(fā)生后，積極推進(jìn)落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施，在對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)保持穩(wěn)定高效的增量金融供給的同時(shí)，著力優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)貸款中首貸戶、信用貸款和續(xù)貸比重的監(jiān)測(cè)督導(dǎo)，著力破解企業(yè)獲貸難題。
為切實(shí)緩解企業(yè)到期貸款償還壓力，減輕企業(yè)“轉(zhuǎn)貸”成本，德州銀保監(jiān)分局聯(lián)合相關(guān)部門(mén)在全省率先推進(jìn)無(wú)縫續(xù)貸工作，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣，積極采用無(wú)還本續(xù)貸、年審制中期流貸、隨借隨還、收回后及時(shí)再貸等模式做好企業(yè)融資的無(wú)縫銜接。
截至2022年末，全市銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為民營(yíng)中小企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)236.3億元，其中獲貸時(shí)間在3個(gè)工作日內(nèi)的業(yè)務(wù)占比為82.95%，當(dāng)日續(xù)貸占比為43.8%。
貸得準(zhǔn)
量身定制滿足企業(yè)特殊需求
奧來(lái)救援科技有限公司是一家從事救援設(shè)備和監(jiān)控系統(tǒng)研發(fā)、生產(chǎn)的“小巨人”企業(yè)，近年來(lái)因國(guó)內(nèi)市場(chǎng)迎來(lái)應(yīng)急產(chǎn)業(yè)的快速成長(zhǎng)期，企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，公司面臨應(yīng)付款項(xiàng)壓力較大而抵押物不足的問(wèn)題。
2022年，德州銀保監(jiān)分局將該企業(yè)選為專精特新綜合服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)企業(yè)，指導(dǎo)浙商銀行德州分行為企業(yè)量身定制綜合金融服務(wù)方案，銀行不僅利用本行金融科技平臺(tái)為企業(yè)辦理短期流貸和票據(jù)業(yè)務(wù)，解決了企業(yè)流動(dòng)性資金“燃眉之急”，還將企業(yè)難以變現(xiàn)的理財(cái)、電子存單等納入“資產(chǎn)池”生成貸款額度，解決了企業(yè)抵質(zhì)押不足的問(wèn)題。
通過(guò)出臺(tái)“專精特新”中小企業(yè)專項(xiàng)指導(dǎo)意見(jiàn)，德州銀保監(jiān)分局在全省搶先開(kāi)展金融支持“專精特新”企業(yè)綜合服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，打造“專精特新”中小企業(yè)全方位全周期全鏈條金融服務(wù)體系。截至2022年末，全市“專精特新”中小企業(yè)貸款余額131.7億元，較年初增長(zhǎng)22.52%，高于各項(xiàng)貸款增速8.73個(gè)百分點(diǎn)。近年來(lái)，德州銀保監(jiān)分局引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)按照“分類培育、精準(zhǔn)幫扶”的原則，遵循企業(yè)行業(yè)特點(diǎn)和個(gè)性化融資需求，針對(duì)性研發(fā)專屬金融產(chǎn)品，逐步構(gòu)建支持企業(yè)發(fā)展的多層次、寬領(lǐng)域、專業(yè)化、特色化的金融服務(wù)體系。
環(huán)境優(yōu)
加大增信支持降低融資成本
貸得到、貸得準(zhǔn)，還要成本低。德州銀保監(jiān)分局堅(jiān)持量、質(zhì)、價(jià)并重的原則，督促銀行機(jī)構(gòu)合理降低中小微企業(yè)貸款利率，組織開(kāi)展違規(guī)涉企服務(wù)收費(fèi)專項(xiàng)排查和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅治理各類亂收費(fèi)行為，幫助企業(yè)進(jìn)一步減輕資金成本壓力。
除了降低企業(yè)銀行信貸融資成本外，該局還積極推動(dòng)發(fā)揮政府性融資擔(dān)保增信作用，聯(lián)合相關(guān)部門(mén)出臺(tái)實(shí)施意見(jiàn)，持續(xù)深化“銀擔(dān)”合作，2022年全市銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放政府性融資擔(dān)保貸款4975筆、53.15億元，增幅居全省第一。
“近年來(lái)，各級(jí)政府及金融監(jiān)管部門(mén)都高度重視民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題，民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)體系日益完善，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度逐步增強(qiáng),但部分政策的落地效果還不理想，離民營(yíng)企業(yè)的期盼還有一定距離?！钡轮葶y保監(jiān)分局局長(zhǎng)蘇剛表示，今年德州銀保監(jiān)分局將以“小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量建設(shè)年”為抓手，進(jìn)一步完善民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)體系，圍繞民營(yíng)企業(yè)融資中的難點(diǎn)堵點(diǎn)，繼續(xù)加強(qiáng)與其他部門(mén)的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新優(yōu)化金融服務(wù)上再加力，在政策落實(shí)上再有新成效，助力我市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。