德州銀行穩(wěn)信貸增長，上半年一般貸款余額365.4億元——支持實體經(jīng)濟爬坡過坎
進企了解融資需求
宣傳涉農(nóng)貸款產(chǎn)品
研發(fā)金融服務(wù)產(chǎn)品
□本報記者楊光艷本報通訊員陳錕王秀波
今年以來，面對嚴峻復(fù)雜的經(jīng)濟形勢，德州銀行堅持商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險總體可控原則，以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，在人民銀行、銀保監(jiān)部門的監(jiān)督指導(dǎo)下，在各級各部門的關(guān)心支持下，全力以赴穩(wěn)定信貸增長，支持實體經(jīng)濟爬坡過坎。截至6月末，全行一般貸款余額365.4億元，較年初增加48.8億元，較上年同期多增10.3億元，增幅持續(xù)擴大。
信貸投放穩(wěn)步擴大
經(jīng)濟下行壓力之下，金融政策圍繞完善貨幣供應(yīng)調(diào)控機制、保持流動性合理充裕，鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)增實力、控風(fēng)險、降成本，為信貸增長創(chuàng)造有利條件。
“德州銀行貫徹落實宏觀調(diào)控政策，聚焦國家和地方發(fā)展戰(zhàn)略，進一步優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，以持續(xù)推進輕資本占用、輕資產(chǎn)發(fā)展、輕風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)型等，優(yōu)化金融服務(wù)，主動擔當服務(wù)實體之‘重’?！钡轮葶y行行長趙鳴翠說。
負債管理方面，堅持存款立行。首先是多措施搶抓對公存款，上半年余額增加25億元，較同期多增近10億元。其次是堅持夯實儲蓄存款“壓艙石”，以保障信貸有效、精準投放，目前余額突破400億元關(guān)口，較年初增加近33億元，較同期多增11億元。從整體結(jié)構(gòu)上來看，實現(xiàn)了三年期及以上定期存款穩(wěn)中有降，一年期及以內(nèi)和活期儲蓄穩(wěn)中有升的良好局面，儲蓄存款成本較同期下降千分之一。負債穩(wěn)定和成本下降提升了為實體經(jīng)濟讓利的能力。
信貸投放方面，德州銀行2022年信貸營銷與管理工作指導(dǎo)意見圍繞先進制造業(yè)強市建設(shè)、服務(wù)黃河重大國家戰(zhàn)略、京津冀協(xié)同發(fā)展等，突出“強制造、促小微、擴綠色、增三農(nóng)”主題主線。在具體落實中，通過資源精細管理、密切銀政合作、強化考核引導(dǎo)、提高風(fēng)控水平等多措施，不斷加大對實體經(jīng)濟和重點領(lǐng)域方面的投放力度，信貸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢。
上半年，該行在德州轄內(nèi)的對公貸款增量居全市同業(yè)首位。從重點領(lǐng)域來看，制造業(yè)貸款余額87.76億元，較年初增加8.92億元，較同期多增10.55億元；民營企業(yè)貸款余額158.13億元，較年初增長26.93億元，總量占比36.83%，較年初提高3.73個百分點；綠色信貸余額12.25億元，較年初增加2.19億元；涉農(nóng)貸款余額135.73億元，較年初增加30.65億元。其中，制造業(yè)信貸投放作為今年信貸重點工作之一，投放速度明顯加快，新增投放規(guī)模最大，相關(guān)工作得到了銀保監(jiān)會肯定。
零售普惠改革深入推進
據(jù)統(tǒng)計，截至2021年末，德州共有各類市場主體53萬戶，數(shù)量龐大的小微企業(yè)構(gòu)成區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展“濕地”。它們從“原生態(tài)”到“風(fēng)光旖旎”需要金融等一攬子政策的細心加持。
“在融入和服務(wù)新發(fā)展格局中，德州銀行充分發(fā)揮地方法人銀行優(yōu)勢，通過設(shè)立專營部門、打造專精隊伍和機制流程創(chuàng)新，對專精特新、三農(nóng)、個體工商戶、新市民等領(lǐng)域的金融服務(wù)更加用心，信貸投放力度也不斷加大?！壁w鳴翠介紹。
2021年7月，德州銀行零售普惠轉(zhuǎn)型改革大幕拉開，標志著該行的經(jīng)營戰(zhàn)略和市場定位進一步夯實。走街串巷、深入生產(chǎn)一線的客戶經(jīng)理們就像馳騁在疆場上“輕騎兵”，用輕而快的方式提供更多機動、靈活的金融服務(wù)，促使更多的信貸活水源源不斷地涌入到實體經(jīng)濟的“毛細血管”。
從改革成效的一個方面來看，由于在授信和風(fēng)控方面支持柔性服務(wù)，通過數(shù)據(jù)挖潛、打破抵押崇拜、提高容忍度等舉措，信貸可得性、優(yōu)惠性、便捷性得到持續(xù)加強，金融動能得到進一步釋放。截至6月末，全行普惠小微貸款余額69.34億元，較年初增加了1600戶、19.71億元，增速達39.71%，普惠小微貸款增速超全部貸款增速24.29個百分點，創(chuàng)歷史最好水平。
同時，該行還積極申用支小再貸款降低企業(yè)融資成本。截至6月末，共申請支小再貸款7筆、12.3億元，支持經(jīng)營主體800余戶，發(fā)放貸款1300多筆，平均貸款利率低于全行普惠小微貸款平均水平83BP。大力開展“總對總“批量擔保業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)發(fā)放78筆、2.62億元，在全市銀行機構(gòu)名列前茅。
金融服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升
風(fēng)險控制能力是銀行核心競爭力，服務(wù)質(zhì)效提升則是商業(yè)銀行自身實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、與實體依存共榮的重要途徑。
針對部分小微企業(yè)受疫情影響資金周轉(zhuǎn)不靈、生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境的現(xiàn)狀，德州銀行提前主動與客戶對接續(xù)貸事項，優(yōu)化續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理流程、壓縮獲貸時間，不斷提高到期貸款續(xù)作效率，減少企業(yè)倒貸和過橋資金成本。6月末，全行累計辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)437筆，金額31.58億元。
“進入新時期，德州銀行緊密圍繞金融供給側(cè)改革主線，洞察市場新動態(tài)，客戶新需求，在金融創(chuàng)新的賽道上持續(xù)跑出‘加速度’，開創(chuàng)‘新境界’?！壁w鳴翠說。
創(chuàng)新產(chǎn)品滿足差異需求。始終堅持市場導(dǎo)向，陸續(xù)創(chuàng)新推出全民貸、快易貸、銀團貸、稅易貸、房抵貸、存單貸、政采貸、科創(chuàng)成長貸等多個性化貸款產(chǎn)品，啟動以應(yīng)收賬款類、預(yù)付應(yīng)付類、抵質(zhì)押類、保證類、信用類5類依托核心企業(yè)的批量營銷供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式，攪動供應(yīng)鏈金融“一池春水”。精準滿足小微融資特點的信用貸款產(chǎn)品“稅易貸”被評為全國金融服務(wù)中小企業(yè)優(yōu)秀案例。
數(shù)字轉(zhuǎn)型強化科技賦能。順應(yīng)銀行業(yè)數(shù)字化、智慧化發(fā)展的新趨勢，大力推行科技興行戰(zhàn)略，先后上線智慧銀行跨平臺系統(tǒng)、精準營銷獲客系統(tǒng)、移動應(yīng)用開發(fā)平臺等多個科技創(chuàng)新項目，深化數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用，推進產(chǎn)品、營銷、渠道、運營、風(fēng)控等全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以金融科技賦能實體經(jīng)濟，相關(guān)實踐多次在全國課題研究和案例評選中獲獎。
打造“易貸”品牌擦亮“市民銀行”。支持容缺受理、數(shù)據(jù)辦貸等，刪繁就簡，辦貸效率得到有效提升，辦貸時間平均縮短三個工作日以上。發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，全力推進產(chǎn)品線上遷移和線上獲貸，實現(xiàn)即申請、即審批、即放款。在全省首推小微企業(yè)簡易開戶，“資料齊全，即到即辦”。打造“智慧助老”體系，幫助老年人跨越數(shù)字鴻溝，讓服務(wù)更有溫度。聚焦場景化建設(shè)，推動移動支付，先后上線老年大學(xué)線上繳費系統(tǒng)、繳費通等項目，“市民銀行”金字招牌煥發(fā)新氣象。