■理財(cái)師名片

許杰

職務(wù)：中國(guó)銀行夏津支行理財(cái)經(jīng)理

特長(zhǎng)：

銀行從業(yè)19年，具有基金從業(yè)、保險(xiǎn)代理等多項(xiàng)專業(yè)資格，擅長(zhǎng)理財(cái)規(guī)劃、保險(xiǎn)、基金等多項(xiàng)家庭資產(chǎn)配置。

隨著人們生活水平提高、家庭財(cái)富有了一定積累，大家開始關(guān)注家庭資產(chǎn)的配置和規(guī)劃，特別是近兩年，銀行存款利率下行，資管新規(guī)落地，各種資產(chǎn)的合理配置就顯得尤為重要。在琳瑯滿目的銀行理財(cái)、代銷產(chǎn)品中，增額終身壽險(xiǎn)漸漸獲得了更多客戶青睞，也是各大銀行理財(cái)經(jīng)理為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置的重要產(chǎn)品之一，今天就跟大家聊聊增額終身壽險(xiǎn)。

增額終身壽險(xiǎn)，顧名思義就是保額能增長(zhǎng)的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。兼具“壽險(xiǎn)保障”+“理財(cái)”的功能，可以一舉兩得滿足客戶的多元訴求。和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同，不必非要身故、全殘等才能領(lǐng)回約定收益，也不同于保障額度固定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，增額終身壽險(xiǎn)隨著時(shí)間的積累，現(xiàn)金價(jià)值和保額均會(huì)增長(zhǎng)，可以說(shuō)，只要時(shí)間夠長(zhǎng)，保額和現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)越可觀。

滿足需求多元化：因?yàn)槭菈垭U(xiǎn)，所以必然擁有保障責(zé)任，比如身故、全殘等保障，保費(fèi)恒定，保障終身。而通過(guò)一份增額終身壽險(xiǎn)，可以實(shí)現(xiàn)客戶對(duì)保障以及儲(chǔ)蓄乃至傳承的多元需求。

收益無(wú)懼風(fēng)險(xiǎn)：不同于利益不確定的分紅理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，增額終身壽險(xiǎn)每年增加多少保額會(huì)寫進(jìn)合同，提前鎖定，無(wú)懼市場(chǎng)波動(dòng)、利率下行等風(fēng)險(xiǎn)。

長(zhǎng)期配置靈活掌控：增額終身壽險(xiǎn)除了具備傳統(tǒng)壽險(xiǎn)定向傳承、給付的功能外。還支持減退，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的靈活變現(xiàn)。保單的現(xiàn)金價(jià)值就像存在銀行里的錢，可以通過(guò)減保或貸款等方式取出，無(wú)需擔(dān)心資金的流動(dòng)性受限。

增額終身壽險(xiǎn)配置小貼士：

1.做為配置終身壽險(xiǎn)的資產(chǎn)，應(yīng)該量力而行，是除去日常開支及5年內(nèi)預(yù)計(jì)支付的閑置資金，作為長(zhǎng)期的配置打算。

2.終身壽險(xiǎn)有財(cái)富傳承的作用，保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)是企業(yè)家或多成員家庭的壽險(xiǎn)。

3.投保終身壽險(xiǎn)的資金為本人合法有效經(jīng)濟(jì)來(lái)源。