農(nóng)行德城支行工作人員到格瑞德集團(tuán)了解企業(yè)生產(chǎn)情況及資金需求。記者蘆瑞瑞攝
德道企服（山東）環(huán)境科技有限公司是山東格瑞德集團(tuán)有限公司的長(zhǎng)期供貨商，德州兆晟商貿(mào)有限公司是德道企服的上游供貨商。近日，兩企業(yè)通過(guò)供應(yīng)鏈融資，使用格瑞德的授信額度，分別實(shí)現(xiàn)融資972萬(wàn)元和428萬(wàn)元。
這是農(nóng)行德州分行在全市新型工業(yè)化強(qiáng)市三年行動(dòng)中，所擔(dān)負(fù)的三大產(chǎn)業(yè)——智能裝備制造、糧油加工和體育產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資中的重大突破。
據(jù)了解，格瑞德是一家圍繞人工環(huán)境主業(yè)，業(yè)務(wù)橫跨新能源、新材料、裝備制造、節(jié)能環(huán)保、信息技術(shù)五大戰(zhàn)略新型產(chǎn)業(yè)的企業(yè)集團(tuán)，在貴州、四川、新疆、內(nèi)蒙古等地建有生產(chǎn)基地?！霸撈髽I(yè)采取全球化運(yùn)作模式，關(guān)聯(lián)企業(yè)多，產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)，作為我行實(shí)施供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的突破口非常契合。”農(nóng)行德城支行行長(zhǎng)欒本營(yíng)介紹。
關(guān)于供應(yīng)鏈融資，格瑞德與農(nóng)行德城支行一拍即合。農(nóng)行推出專屬產(chǎn)品“E賬通”，將格瑞德確定為智能裝備制造產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)，基于對(duì)其上游企業(yè)的應(yīng)付賬款，為其提供了3000萬(wàn)元的授信額度，格瑞德還款付息。格瑞德根據(jù)應(yīng)付賬款實(shí)際，把上游客戶名單推薦給農(nóng)行，農(nóng)行審核確定名單。名單內(nèi)客戶可通過(guò)網(wǎng)銀或掌上銀行，根據(jù)應(yīng)收賬款、采購(gòu)訂單等交易數(shù)據(jù)發(fā)起單筆貸款申請(qǐng)，系統(tǒng)自動(dòng)審批貸款并實(shí)時(shí)放款。貸款期限根據(jù)實(shí)際交易額、上下游客戶回款周期等靈活確定。
“1月初，我們向格瑞德交付了銅管等相關(guān)貨物，之前他們會(huì)在3個(gè)月內(nèi)把賬款付給我們，可這次當(dāng)月底我們就通過(guò)網(wǎng)銀直接從銀行拿到了972萬(wàn)元貨款。”德道企服（山東）環(huán)境科技有限公司負(fù)責(zé)人徐涵介紹，這種供應(yīng)鏈融資模式突破了我們個(gè)體申請(qǐng)貸款難度大、融資貴、手續(xù)繁瑣、應(yīng)收賬款占用時(shí)間長(zhǎng)等問(wèn)題，節(jié)約了財(cái)務(wù)成本，提高了資金流動(dòng)性。
作為德道企服的上游供貨商，德州兆晟商貿(mào)有限公司也是供應(yīng)鏈融資的受益者。通過(guò)德道企服“牽線”，格瑞德將其作為產(chǎn)業(yè)鏈上游供貨商推薦給農(nóng)行，兆晟商貿(mào)通過(guò)全流程網(wǎng)上申請(qǐng)很快拿到了428萬(wàn)元應(yīng)收賬款。
“兆晟商貿(mào)也可以提供上游供貨商名單，在授信額度內(nèi)，這個(gè)名單可以無(wú)限簽發(fā)，核心企業(yè)可以隨意拆分貸款額度?！鞭r(nóng)行德城支行公司部經(jīng)理徐兵田介紹。
由于可以線上操作，幾秒鐘之內(nèi)，核心企業(yè)就可以將融資額度轉(zhuǎn)給上下游供應(yīng)商，供應(yīng)商接過(guò)“接力棒”，又可以秒轉(zhuǎn)上一級(jí)供應(yīng)商，一環(huán)扣一環(huán)，暢通了產(chǎn)業(yè)資金鏈。
除格瑞德外，夏津縣人民醫(yī)院、泰山體育產(chǎn)業(yè)集團(tuán)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)也取得重要突破。
3月2日，農(nóng)行夏津支行將夏津縣人民醫(yī)院確定為供應(yīng)鏈融資核心客戶，為他們制定“E賬通”服務(wù)方案，授信額度為4000萬(wàn)元。3月25日，該行為夏津縣人民醫(yī)院產(chǎn)業(yè)鏈上游客戶山東東大檢測(cè)科技有限公司發(fā)放第一筆供應(yīng)鏈融資貸款110萬(wàn)元。
“我們和夏津縣人民醫(yī)院的對(duì)接長(zhǎng)達(dá)兩個(gè)月，其間反復(fù)溝通、優(yōu)化流程，方案幾次推倒重來(lái)，最終達(dá)成一致?！鞭r(nóng)行夏津縣支行行長(zhǎng)梁健坦言。
梁健介紹，夏津縣人民醫(yī)院支付給其上游企業(yè)的應(yīng)付款項(xiàng)主要為結(jié)算款，上游供應(yīng)商從核心企業(yè)獲得應(yīng)收賬款的賬期一般是3個(gè)月，自身經(jīng)營(yíng)受到較為明顯的影響。上游企業(yè)為備貨及支付其他費(fèi)用需要，急需銀行對(duì)其與核心企業(yè)的應(yīng)收賬款融資，以提高應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率。夏津縣人民醫(yī)院通過(guò)協(xié)助上游供應(yīng)商對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行融資，強(qiáng)化了對(duì)供應(yīng)商的穩(wěn)定性，同時(shí)降低了運(yùn)營(yíng)成本，提升了經(jīng)營(yíng)效益。
農(nóng)行樂(lè)陵市支行將泰山集團(tuán)有確定為體育產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈核心企業(yè)。3月30日，該行為其上游客戶樂(lè)陵市環(huán)宇貿(mào)易有限公司發(fā)放貸款52.96萬(wàn)元。
農(nóng)行德州分行供應(yīng)鏈融資呈現(xiàn)出多點(diǎn)突破的態(tài)勢(shì)，遍地開花指日可待。自新型工業(yè)化強(qiáng)市三年行動(dòng)計(jì)劃實(shí)施以來(lái)，該行貸款余額達(dá)220億元，其中對(duì)公貸款余額89.2億元，一年多來(lái)新增12億元，為工業(yè)化強(qiáng)市注入了強(qiáng)大的資金動(dòng)能。
“供應(yīng)鏈金融的落地，是我行做好‘六穩(wěn)’工作，落實(shí)‘六?！蝿?wù)，積極推進(jìn)全市新型工業(yè)化強(qiáng)市三年行動(dòng)的具體體現(xiàn)，也是助推普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要一步，對(duì)暢通產(chǎn)業(yè)鏈資金流、提升產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同效應(yīng)具有重要意義，為進(jìn)一步滿足小微企業(yè)融資需求提供了更便捷、多元的金融支持。”農(nóng)行德州分行黨委書記徐家勇如是說(shuō)。
□本報(bào)記者蘆瑞瑞 本報(bào)通訊員宮玉河石康