德州新聞網(wǎng)訊（德州晚報(bào)全媒體記者王南）

時(shí)下，貸款成為人們消費(fèi)的一種常用方式。那么，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，防范非法貸款套路呢？20日，建行德州分行的工作人表示，要注意防范各種“看似無(wú)門(mén)檻”的貸款套路。

該工作人員表示，貸款者首先要弄清借款成本。

借款成本指的是包括利息和其他各種費(fèi)用（如手續(xù)費(fèi)等）在內(nèi)的綜合資金成本，它應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定。如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。

金融消費(fèi)者尤其要關(guān)注利率之外的一次性費(fèi)用，明白自己實(shí)際承擔(dān)的成本。

她說(shuō)，有的公司會(huì)收取手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)等各種名目的費(fèi)用，借款人要將因貸款而產(chǎn)生的各項(xiàng)費(fèi)用列入成本來(lái)計(jì)算自身的真實(shí)借貸成本。在金融行業(yè)中，一般使用年利率作為參考?，F(xiàn)實(shí)生活中也會(huì)遇到月息甚至日息的情形，月息和日息一般很難直觀(guān)判斷其利率高低，因此可以換算成年化利率。

同時(shí)，要警惕陌生電話(huà)推銷(xiāo)貸款和非法網(wǎng)絡(luò)貸款。針對(duì)目前日益頻繁、觸手可及的電話(huà)推銷(xiāo)及頗具創(chuàng)意的網(wǎng)絡(luò)貸款推銷(xiāo)，金融消費(fèi)者，尤其是消費(fèi)需求旺盛的年輕人，在參與借貸前，要逐一核對(duì)十條注意事項(xiàng)。任何機(jī)構(gòu)開(kāi)展資金放貸業(yè)務(wù)，必須取得相應(yīng)的資質(zhì)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事放貸業(yè)務(wù)。

中介機(jī)構(gòu)或信息平臺(tái)推薦的貸款業(yè)務(wù)，必須查清楚最終放貸機(jī)構(gòu)名稱(chēng)及是否具備真實(shí)的放貸資質(zhì)；個(gè)人借貸前需要明確自身是否有需求及自身已有的負(fù)債水平；正確計(jì)算綜合借貸成本，仔細(xì)詢(xún)問(wèn)除利息外的其他各項(xiàng)費(fèi)用；不少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已有手機(jī)銀行，并推出個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，個(gè)人借貸前請(qǐng)至少對(duì)比兩家商業(yè)銀行的信用貸款綜合成本；不存在免費(fèi)或免息的貸款，莫因貪戀“小便宜”而掉入真正的套路和陷阱；充分運(yùn)用具有公信力的第三方平臺(tái)查詢(xún)公司的經(jīng)營(yíng)范圍及經(jīng)營(yíng)異常情況；充分運(yùn)用我國(guó)金融管理部門(mén)的官方網(wǎng)站查詢(xún)受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)名單，受監(jiān)管意味著該機(jī)構(gòu)必須滿(mǎn)足一定的監(jiān)管要求，但并不保證該機(jī)構(gòu)會(huì)完全合規(guī)地開(kāi)展業(yè)務(wù)；金融消費(fèi)者要堅(jiān)決遠(yuǎn)離兩類(lèi)不具有金融從業(yè)資格的機(jī)構(gòu)：一是在國(guó)內(nèi)不受金融管理部門(mén)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)；二是自稱(chēng)在境外接受金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)；金融專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，涉及各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理，普通金融消費(fèi)者要正確評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，多咨詢(xún)身邊熟悉的專(zhuān)業(yè)人士，多學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識(shí)，看不懂的業(yè)務(wù)不觸碰，沒(méi)有說(shuō)清楚風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或看不透風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品要遠(yuǎn)離。